Anuitas: arti, rumus cicilan, dan contoh hitung

Pengertian

Anuitas adalah cara cicilan dengan jumlah tetap tiap bulan. Setiap cicilan berisi bunga dan pokok. Di awal tenor, bagian bunga lebih besar, lalu makin kecil seiring berkurangnya sisa pokok. Karena itu, bagian pokok di cicilan awal masih kecil dan makin besar di akhir tenor.

Rumus

Cara menghitung

1. Ubah bunga tahunan menjadi bunga per bulan dengan membagi 12, lalu ubah ke bentuk desimal.
2. Hitung (1 + r) pangkat -n.
3. Hitung 1 dikurangi hasil langkah sebelumnya, lalu bagi dengan r.
4. Kalikan pokok P dengan r, lalu bagi dengan hasil langkah sebelumnya.

Contoh perhitungan

Pokok Rp400.000.000, bunga 9 persen per tahun, dan tenor 180 bulan. r = 0,09 / 12 = 0,0075. Cicilan = Rp4.057.066 per bulan. Bunga bulan pertama adalah Rp3.000.000, sehingga bagian pokoknya Rp1.057.066. Angka ini hanya contoh. Di akhir tenor, bagian bunganya sudah kecil karena sisa pokok hampir habis.

Rumus anuitas aritmetika biasa. Angka cicilan final ada di perhitungan bank.

Kesalahan yang sering terjadi

• Memakai bunga tahunan langsung sebagai bunga bulanan tanpa dibagi 12.
• Memakai tenor dalam tahun di rumus yang meminta jumlah bulan.
• Mengira cicilan bank selalu sama dengan rumus ini. Cek metode perhitungan yang dipakai bank Anda, karena ada juga cara lain.

Pertanyaan umum

Apakah cicilan anuitas selalu sama?

Ya, selama bunga tetap dan tidak ada pelunasan sebagian. Jika bunga berubah, cicilan ikut dihitung ulang. Itulah ciri cicilan anuitas yang paling mudah dikenali.

Mengapa bunga di awal lebih besar?

Bunga dihitung dari sisa pokok. Di awal sisa pokok masih besar, sehingga bunganya juga besar.

Apa beda anuitas dan bunga flat?

Anuitas menghitung bunga dari sisa pokok tiap bulan. Bunga flat menghitung bunga dari pokok awal, lalu membaginya rata ke semua cicilan.

Apakah rumus cicilan di kalkulator sama dengan rumus anuitas?

Ya, kalkulator di situs ini memakai rumus cicilan KPR yang sama dengan rumus anuitas aritmetika biasa. Angka final tetap ada di perhitungan bank.