Bunga flat ke bunga efektif pinjaman

Ubah bunga flat pinjaman menjadi bunga efektif per tahun, dengan cicilan dan total bayar yang sebenarnya.

Hitung

Pokok pinjaman (Rp) Jumlah yang Anda terima.

Bunga flat per tahun (%) Bunga yang tertulis di penawaran, dihitung dari pokok awal.

Tenor (bulan) Lama cicilan dalam bulan.

Isi angka di atas untuk melihat hasilnya.

Hasil ini estimasi untuk perencanaan, bukan penawaran dan bukan nasihat keuangan. Angka final ada di perhitungan resmi dari bank.

Rumus yang dipakai

Total bunga flat = pokok × bunga flat per tahun × tenor dalam tahun

Cicilan = (pokok + total bunga flat) ÷ jumlah bulan

Bunga efektif dicari dengan mencocokkan cicilan dengan rumus anuitas

Contoh: pokok pinjaman Rp 10.000.000, bunga flat per tahun 12, tenor 24 Cicilan per bulan = Rp 516.667 Total bayar = Rp 12.400.000 Bunga efektif per tahun = 23,8 persen Bunga flat tertulis = 12 persen

Tips

Bunga flat 12 persen bisa berarti bunga efektif hampir dua kali lipat, tergantung tenor.
Bandingkan selalu dengan bunga efektif per tahun, bukan flat.
Pinjaman yang cepat dilunasi biasanya lebih murah daripada yang diperpanjang.

Cara membaca hasil

Bunga flat dihitung dari pokok awal, lalu cicilan dibagi rata. Padahal pokok yang Anda pakai terus berkurang, jadi bunga efektifnya lebih besar.

Bunga efektif dicari dengan mencari bunga per bulan yang membuat cicilan sama dengan cicilan flat, lalu dikalikan ke setahun.

Batasan

Angka bunga efektif di sini memakai rumus anuitas dengan cicilan yang sama. Biaya provisi dan asuransi tidak dimasukkan.

Istilah bunga efektif bisa berbeda antar lembaga. Pastikan yang Anda bandingkan sama-sama dihitung dengan cara ini.

Kapan perlu konsultan

Jika penawaran menyebut bunga flat tanpa bunga efektif, minta angka efektif tertulis sebelum membandingkan dengan bank lain.

Sumber

Rumus aritmetika dan pencarian angka. Tidak memakai rujukan resmi.

Ada yang belum tersedia?

Kalau ada kalkulator atau fitur untuk KPR dan pinjaman yang Anda butuhkan, tulis permintaannya.