Bunga flat: arti, cara hitung, dan beda dengan efektif

Pengertian

Bunga flat adalah bunga yang dihitung dari pokok awal, lalu dibagi rata ke semua cicilan. Angkanya terlihat kecil, tetapi pokok yang dipakai terus berkurang selama cicilan dibayar. Karena itu, bunga efektifnya lebih besar dari angka flat yang tertulis. Jenis bunga ini perlu dicek di penawaran dan perjanjian kredit.

Rumus

Cara menghitung

1. Hitung total bunga: pokok dikali bunga per tahun, lalu dikali tenor dalam tahun.
2. Tambahkan total bunga ke pokok untuk mendapat total bayar.
3. Bagi total bayar dengan jumlah bulan tenor untuk mendapat cicilan.
4. Bandingkan hasilnya dengan bunga efektif agar tahu ongkos yang sebenarnya.

Contoh perhitungan

Pokok Rp400.000.000, bunga flat 8 persen per tahun, dan tenor 15 tahun. Total bunga = Rp480.000.000. Total bayar = Rp880.000.000. Cicilan = Rp4.888.889 per bulan. Angka ini hanya contoh. Bunga efektifnya sekitar 12,3 persen per tahun, lebih tinggi dari angka 8 persen yang tertulis. Cara hitung bunga flat ini bisa dipakai untuk tenor lain dengan mengganti jumlah tahunnya.

Rumus aritmetika biasa. Istilah bunga flat bisa dipakai berbeda oleh tiap lembaga.

Kesalahan yang sering terjadi

• Membandingkan bunga flat dengan bunga efektif secara langsung seolah keduanya sama.
• Lupa mengalikan bunga dengan tenor dalam tahun. Jika tenor dimasukkan dalam bulan, hasilnya bisa sangat jauh dari angka sebenarnya.
• Tidak memasukkan provisi dan asuransi ke perbandingan dua penawaran, padahal keduanya ikut menambah ongkos.

Pertanyaan umum

Apakah bunga flat selalu lebih mahal?

Tidak selalu lebih mahal dalam angka persen, tetapi bunga efektifnya biasanya lebih besar dari angka flat. Hitung bunga efektif untuk membandingkan.

Bagaimana cara tahu bunga efektif?

Cari bunga per bulan yang membuat cicilan anuitas sama dengan cicilan flat, lalu kalikan 12. Kalkulator di situs ini membantu menghitungnya.

Apakah bunga flat dipakai di KPR?

Jenis bunga yang dipakai tiap produk berbeda. Cek jenis bunga di penawaran dan perjanjian kredit Anda. Bunga flat KPR perlu dicek dengan cara yang sama.

Apa hubungan bunga flat ke efektif dengan pinjaman tunai?

Pinjaman tunai sering memakai bunga flat, sehingga angka yang tertulis perlu diubah ke bunga efektif agar bisa dibandingkan dengan produk lain.