Plafon KPR: arti, cara menghitung, dan contoh

Pengertian

Plafon adalah jumlah maksimal pinjaman yang disetujui bank. Plafon tidak sama dengan harga rumah, karena bank menilai kemampuan bayar dan mengikuti ketentuan produknya. Nilai plafon dipengaruhi cicilan yang sanggup dibayar, bunga, dan tenor. Bunga yang lebih rendah atau tenor yang lebih panjang biasanya memberi plafon yang lebih besar.

Rumus

Cara menghitung

1. Hitung cicilan maksimal: gaji bersih dikali batas rasio, lalu dikurangi cicilan lain yang sudah dibayar.
2. Ubah bunga tahunan menjadi bunga per bulan dengan membagi 12.
3. Ubah tenor menjadi jumlah bulan.
4. Masukkan angka itu ke rumus plafon untuk mendapat batas pinjaman.

Contoh perhitungan

Cicilan maksimal Rp2.000.000 per bulan, bunga 9 persen per tahun, dan tenor 15 tahun. Plafon = Rp2.000.000 x (1 - (1 + 0,0075)^-180) / 0,0075 = Rp197.186.818. Angka ini hanya hitungan kasar. Bank bisa menetapkan plafon yang berbeda, karena penilaiannya memakai data dan kebijakan mereka sendiri.

Rumus aritmetika biasa. Plafon yang sebenarnya ditentukan bank.

Kesalahan yang sering terjadi

• Menyamakan plafon dengan harga rumah yang diinginkan. Plafon hanya batas pinjaman, sedangkan harga rumah bisa lebih tinggi.
• Lupa bahwa bunga dan tenor mengubah plafon. Bunga yang lebih rendah atau tenor yang lebih panjang memberi plafon yang lebih besar.
• Mengabaikan cicilan lain yang sudah dibayar tiap bulan, padahal cicilan itu mengurangi batas cicilan baru.

Pertanyaan umum

Apa beda plafon dan pokok pinjaman?

Plafon adalah batas maksimal dari bank. Pokok pinjaman adalah jumlah yang benar-benar Anda pinjam, dan bisa lebih kecil dari plafon.

Apakah plafon bisa berubah?

Bisa. Plafon ditetapkan bank saat pengajuan, dan bisa berbeda jika bunga atau tenor berubah. Plafon pinjaman bank juga bisa berbeda antar penawaran, jadi bandingkan beberapa bank dengan angka yang sama.

Dari mana angka gaji dan cicilan lain diambil?

Dari angka yang Anda isi sendiri di kalkulator. Bank memakai data dan dokumen mereka sendiri saat menilai pengajuan.

Apakah batas pinjaman KPR dari gaji sama dengan plafon?

Keduanya berkaitan. Batas pinjaman dari gaji dihitung dari cicilan maksimal, lalu hasilnya menjadi plafon jika bunga dan tenor sudah diketahui.