DTI KPR: rasio cicilan terhadap gaji dan cara hitung

Pengertian

DTI atau debt to income adalah perbandingan total cicilan per bulan dengan penghasilan bersih. Bank memakai angka ini untuk menilai kemampuan bayar dalam pengajuan. Semakin besar DTI, semakin berat beban cicilan terhadap penghasilan. Cicilan yang dihitung mencakup cicilan KPR yang diajukan dan cicilan lain yang sudah berjalan.

Rumus

Cara menghitung

1. Jumlahkan semua cicilan per bulan, termasuk cicilan KPR yang diajukan.
2. Catat penghasilan bersih per bulan.
3. Bagi total cicilan dengan penghasilan bersih.
4. Kalikan hasilnya dengan 100 untuk mendapat persen.

Contoh perhitungan

Penghasilan bersih Rp10.000.000 per bulan. Cicilan lain Rp2.000.000 dan cicilan KPR yang diajukan Rp1.000.000. Total cicilan Rp3.000.000, sehingga DTI = 3.000.000 / 10.000.000 x 100 = 30 persen. Angka ini hanya contoh. Jika cicilan KPR yang diajukan naik menjadi Rp3.000.000, DTI menjadi 50 persen dengan penghasilan yang sama.

Batas rasio 30 sampai 35 persen adalah kebiasaan umum yang dipakai banyak bank. Angka ini tidak ditetapkan sebagai aturan resmi.

Kesalahan yang sering terjadi

• Memakai gaji kotor. Hitungan ini memakai penghasilan bersih.
• Lupa memasukkan cicilan kartu kredit atau cicilan lain yang sudah berjalan.
• Menganggap angka 30 sampai 35 persen sebagai aturan resmi. Angka itu adalah kebiasaan umum banyak bank.

Pertanyaan umum

Berapa DTI yang aman untuk KPR?

Tidak ada angka tunggal. Batas setiap bank berbeda. Batas rasio 30 sampai 35 persen adalah kebiasaan umum yang dipakai banyak bank. Setiap bank punya kebijakannya sendiri, jadi tanyakan ke bank Anda.

Apakah DTI sama dengan plafon?

Tidak sama. DTI mengukur beban cicilan terhadap penghasilan, sedangkan plafon adalah jumlah pinjaman yang disetujui bank.

Apakah bank hanya melihat DTI?

Tidak. Bank juga menilai riwayat kredit, usia, status kerja, dan jumlah tanggungan.

Bagaimana cara menurunkan DTI sebelum mengajukan?

Angka DTI turun jika total cicilan berkurang atau penghasilan bersih naik. Hitung dulu skenarionya di kalkulator sebelum mengajukan.