Pelunasan dipercepat KPR: cara kerja dan contoh hemat

Pengertian

Pelunasan dipercepat adalah membayar pokok lebih cepat dari jadwal. Sisa tenor berkurang, dan bunga yang dibayar ikut turun. Bank bisa mengenakan denda pada pelunasan tertentu, jadi ketentuannya perlu dicek sebelum membayar tambahan.

Rumus

Cara menghitung

1. Hitung saldo pokok pada bulan saat tambahan dibayar.
2. Kurangi saldo pokok dengan jumlah tambahan.
3. Tentukan apakah cicilan dipertahankan, lalu hitung sisa tenor baru.
4. Bandingkan total bunga sebelum dan sesudah tambahan.

Contoh perhitungan

Pokok Rp400.000.000, bunga 9 persen per tahun, tenor 15 tahun, dan cicilan Rp4.057.066. Pada bulan ke-12, sisa pokok sekitar Rp386.778.652. Tambahan Rp50.000.000 dan cicilan tetap dipertahankan membuat pelunasan jatuh di bulan ke-143, lebih cepat 37 bulan. Total bunga turun dari sekitar Rp330.271.941 menjadi sekitar Rp227.751.828. Angka ini hanya contoh, dan denda tidak dihitung.

Simulasi memakai bunga tetap dan tanpa denda. Cek denda pelunasan di bank Anda.

Kesalahan yang sering terjadi

• Mengira tambahan pembayaran pasti mengurangi pokok. Cek dulu cara bank memakai tambahan itu.
• Mengabaikan denda pelunasan sebagian atau pelunasan pada tahun tertentu.
• Memakai seluruh dana darurat untuk pelunasan tanpa menyisakan cadangan.

Pertanyaan umum

Apakah pelunasan dipercepat selalu hemat?

Tambahan di awal biasanya paling banyak mengurangi bunga. Namun denda dan kebutuhan dana cadangan perlu dipertimbangkan.

Apakah cicilan harus turun setelah pelunasan sebagian?

Tergantung pilihan bank. Sebagian bank menjaga cicilan dan memperpendek tenor. Pastikan cara yang dipakai bank Anda.

Apakah simulasi ini memasukkan denda?

Tidak. Denda pelunasan perlu dicek ke bank Anda.

Apakah hemat bunga KPR sama dengan mempercepat pelunasan?

Keduanya berhubungan, karena makin cepat pokok lunas, makin sedikit bunga yang dihitung dari sisa pokok.

Apakah perlu meminta rincian pelunasan dipercepat dari bank?

Ya, minta rincian tertulis tentang sisa pokok, denda, dan prosedur tambahan pembayaran. Rincian ini membantu mencocokkan simulasi dengan angka resmi.