Bunga mengambang KPR: arti, risiko, dan contoh

Pengertian

Bunga mengambang adalah bunga yang bisa berubah selama masa pinjaman, mengikuti kebijakan bank. Cicilan ikut berubah saat bunga berubah. Karena itu, cicilan di awal belum tentu sama dengan cicilan di tahun-tahun berikutnya. Perlu disiapkan skenario untuk bunga yang naik dan yang turun.

Rumus

Cara menghitung

1. Catat pokok, bunga awal, dan tenor.
2. Hitung sisa pokok pada bulan ketika bunga berubah.
3. Hitung cicilan baru dengan bunga yang berlaku dan sisa tenor.
4. Bandingkan cicilan lama dan baru untuk menyiapkan dana tambahan.

Contoh perhitungan

Pokok Rp400.000.000, tenor 15 tahun, dan bunga awal 9 persen per tahun. Setelah 36 bulan, sisa pokok sekitar Rp356.498.849. Jika bunga naik menjadi 10 persen untuk sisa 144 bulan, cicilan naik dari Rp4.057.066 menjadi sekitar Rp4.260.440 per bulan. Angka ini hanya contoh. Selisih sekitar Rp203.374 per bulan itulah yang perlu disiapkan. Hitungan ini memakai bunga tetap di tiap fase sebagai gambaran.

Istilah umum. Aturan perubahan bunga tiap bank berbeda, cek di bank Anda.

Kesalahan yang sering terjadi

• Menghitung cicilan hanya dengan bunga awal tanpa menyiapkan skenario kenaikan.
• Menganggap bunga mengambang selalu turun. Risiko bunga mengambang justru ada di kemungkinan naik.
• Tidak mencatat siapa yang berwenang mengubah bunga dan bagaimana pemberitahuannya kepada peminjam.

Pertanyaan umum

Apakah bunga mengambang selalu naik?

Tidak. Bunga bisa naik atau turun sesuai kebijakan bank, jadi perlu skenario untuk keduanya.

Apakah cicilan langsung berubah saat bunga berubah?

Biasanya cicilan dihitung ulang sesuai ketentuan bank. Cek jadwal perubahan di perjanjian kredit.

Apa beda dengan bunga tetap?

Bunga tetap tidak berubah selama tenor atau periode tertentu. Bunga mengambang bisa berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan bank.

Apakah bunga floating KPR dan bunga mengambang sama?

Istilah floating sering dipakai untuk arti yang sama. Tetap cek di perjanjian bagaimana bank menyebut dan mengatur perubahan bunganya.